Khái niệm cốt lõi đằng sau các loại tiền kỹ thuật số đã xuất hiện từ năm 1983 khi David Chaum đưa ra ý tưởng về tiền kỹ thuật số (Digicash). 85% các ngân hàng trung ương nói rằng họ khó có thể phát hành một CBDC trong vòng ba năm tới, khoảng một phần tư các ngân hàng trung ương cho biết họ đã có thẩm quyền ban hành CBDC hoặc sẽ sớm có nó. Và 70% thừa nhận họ đang nghiên cứu vấn đề này”. Vậy CBDC là gì ?
Thuật ngữ CBDC là gì?
CBDC (Central Bank Digital Currency) tạm dịch: Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung Ương là một loại tiền tệ kỹ thuật số được phát hành, kiểm soát và đảm bảo bởi Ngân hàng Trung Ương của một quốc gia hoặc vùng lãnh thổ có chủ quyền (tương tự như tiền fiat).
CBDC được dự định là có thể trao đổi 1: 1 với các hình thức tiền khác (như tiền giấy, coin và tiền gửi tại ngân hàng). Chúng có thể được phát hành dưới hình thức thay thế có thể đổi thành tiền tệ fiat được giữ bởi một ngân hàng trung ương và phải trả theo yêu cầu cho chủ sở hữu. CBDC cũng có thể được phát hành như một hình thức cung ứng tiền mới bên cạnh việc phát hành tiền giấy của ngân hàng trung ương truyền thống.
Xem thêm:
CEO Ngân hàng DBS: Tiền điện tử là một giải pháp thay thế vàng
Ngân hàng lớn tại Mỹ ra mắt sản phẩm phái sinh đồng tiền mã hóa
Chức năng của CBDC là gì ?
Về mặt lý thuyết, CBDC tạo ra một cơ chế kỹ thuật số mới để giải quyết thời gian chuyển tiền thực giữa 2 bên và giúp giao dịch xuyên biên giới một cách dễ dàng, loại bỏ sự trung gian thanh toán của các ngân hàng thương mại như hiện tại.
Từ đó, tiền kỹ thuật số có thể giúp giao dịch trở nên thuận tiện hơn. Đồng thời, tốc độ giao dịch cũng sẽ được nâng lên một tầm cao mới.
xem thêm:
Tiền kỹ thuật số và 1 năm biến động khủng khiếp
Stablecoin Là Gì? Phân loại Stablecoin trong thị trường tiền điện tử
Mục đích của tạo lập CBDC trong thị trường ?
Một trong những mục đích chính của CBDC là mở rộng quyền truy cập vào các khoản nợ của ngân hàng trung ương dưới dạng kỹ thuật số. Ngoài việc mở rộng quyền truy cập này, một hệ thống CBDC cũng phải được thiết kế để hoạt động thực tế (ví dụ: không thể truy cập thông qua các mạng độc quyền như SWIFT hoặc Fedwire).
Lợi ích của CBDC là gì?
Những lợi ích mà CBDC có thể mang lại cho hệ thống tài chính:
- Cải thiện tốc độ giao dịch và tiết kiệm chi phí: Do cắt giảm được sự tham gia của bên trung gian thứ ba khi CBDC được bắt đầu triển khai trên nền tảng blockchain. Từ đó mà chi phí được tối ưu cũng như tốc độ giao dịch sẽ tăng tốc đáng kể.
- Thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế của quốc gia: Bằng hình thức thanh toán tiện lợi, các chính phủ sẽ kích thích được phần nào nhu cầu mua sắm của người dân và khuyến khích họ chi tiêu đóng góp vào nền kinh tế quốc gia. Sau đó người dân sẽ làm việc nhiều hơn để có tiền nhiều hơn cũng là động lực để quốc gia đó phát triển. Đây là cách dòng tiền kỹ thuật số lưu thông.
- Tăng mức độ bảo mật và khả năng phục hồi hệ thống. nhờ vào việc ứng dụng những đặc điểm của tiền kỹ thuật số là tính bảo mật và lưu trữ trên sổ cái phân tán. áp dụng công nghệ mới sẽ khó khăn vào ban đầu nhưng lại là bước phát triển cần có.
- Tăng hiệu quả áp dụng chính sách tiền tệ của quốc gia: Mỗi quốc gia sẽ có những chính sách để điều tiết “sức khỏe tiền tệ” của họ như in thêm/thu hồi tiền, tăng hoặc giảm lãi suất. Khi CBDC được kiểm soát và giao dịch kỹ thuật số thì mọi hoạt động sẽ được thực hiện dễ dàng, dòng tiền được kiểm soát chặt chẽ hơn.
Những rủi ro của CBDC là gì?
Tâm lý số đông luôn là ” tiền tươi thóc thật”. Điều này có nghĩa là người ta chỉ tin tưởng khi tiền bạc được nhìn thấy chứ không phải lưu thông bằng kĩ thuật số trên các nền tảng vô hình. ngân hàng trung ương phát hành là mối lo ngại rằng một CBDC sẽ tạo điều kiện cho đột biến rút tiền gửi hoặc một số lượng lớn khách hàng rút tiền của họ trong trường hợp khẩn cấp khi họ lo ngại về tương lai của một tổ chức tài chính.
Tuy nhiên, mối quan tâm chính này được giải quyết trong tài liệu làm việc của nhân viên Ngân hàng Anh, tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương – thiết kế nguyên tắc và bảng cân đối liên quan đến nguyên tắc cốt lõi thứ ba của họ đối với một CBDC. Bằng cách không bắt buộc các ngân hàng chuyển đổi tiền gửi của họ thành CBDC theo yêu cầu, họ có thể bảo vệ hệ thống ngân hàng.
Ba phần tư các ngân hàng trung ương nhắm đến việc phát hành CBDC
Mặc dù có sự phản đối mạnh mẽ từ một số ngân hàng thương mại ở các quốc gia, nhưng sự quan tâm của các Ngân hàng TW đến tiền tệ kỹ thuật số không những không giảm đi mà thực tế còn tăng lên.
Hơn ai hết, họ hiểu rằng mình cần phải sở hữu một loại tiền điện tử riêng. Do đó các Ngân hàng TW đã âm thầm và chủ động thực hiện các thử nghiệm đối với các phiên bản CBDC này.
Năm 2019, Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) đã công bố một cuộc khảo sát về các Ngân hàng TW và CBDC, khảo sát ghi nhận 85% các Ngân hàng TW nói rằng họ khó có thể phát hành một đồng tiền kỹ thuật số quốc gia trong 3 năm tới. 25% trong số đó tiết lộ rằng họ đã có ý định sẽ phát hành CBDC và sẽ sớm thực hiện. Và 70% Ngân hàng TW cũng thừa nhận rằng họ đang bắt tay nghiên cứu về vấn đề này.
Xem thêm:
Thái Lan cấm tiền điện tử làm phương tiện thanh toán
Thị trường tiền điện tử Hàn Quốc “nhộn nhịp” trở lại
Điều này đang dần được khẳng định khi ngày càng nhiều Ngân hàng Quốc gia bắt đầu với kế hoạch phát triển CBDC của mình. Trong đó có cả Việt Nam, khi vừa mới đây Chính phủ đã phát hành công văn nghiên cứu và thí điểm sử dụng tiền mã hoá.
Tổng kết
Thanh toán xuyên biên giới đóng vai trò rất quan trọng trên toàn cầu. Nhu cầu đó ngày càng được đẩy mạnh hơn nữa khi bong bóng kinh tế ngày càng to hơn. Liệu CBDC có phải là cách giải quyết thì Vietcoin hy vọng anh em cũng đã có câu trả lời xác đáng.
